Le système bancaire du Canada

Les plus grandes banques du Canada

Selon le rapport sur la compétitivité mondiale du Forum économique mondial, le Canada figure parmi les trois pays ayant les banques les plus sûres au monde. En près de 100 ans, le Canada n'a connu que deux faillites bancaires régionales.

En 2024, le système bancaire canadien reste l'un des plus avancés et fiables au monde. Le pays compte plus de 80 banques, environ 5 600 succursales bancaires et plus de 18 600 guichets automatiques, ce qui en fait l'un des pays avec le plus grand nombre de guichets automatiques par habitant.

Les plus grandes banques du Canada en termes d'actifs totaux sont la Banque Royale du Canada (RBC), la Banque Toronto-Dominion (TD), la Banque Scotia, la Banque de Montréal (BMO) et la Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC), également connues sous le nom de "Big Five". Ces banques jouent un rôle clé dans l'économie du pays et continuent de faire preuve de résilience face aux défis mondiaux.

En 2024, les principales banques canadiennes continuent d'offrir divers programmes pour les nouveaux arrivants afin de les aider à s'adapter rapidement et à accéder aux services bancaires.

Banque Royale du Canada (RBC)

RBC propose le forfait "Avantage Nouvel Arrivant", qui comprend des services bancaires gratuits pendant la première année, des cartes de crédit avec des limites allant jusqu'à 15 000 CAD sans historique de crédit, et des conditions favorables pour les prêts hypothécaires et automobiles. Pour la commodité des clients, RBC offre un support dans diverses langues, proposant des services dans 200 langues.

Banque Toronto-Dominion (TD)

TD a développé le "Forfait bancaire pour nouveaux arrivants au Canada", qui offre également des services bancaires gratuits pendant la première année avec des transactions illimitées sur un compte courant. Les nouveaux arrivants se voient proposer des cartes de crédit sans frais annuels la première année, même sans historique de crédit. TD offre également des primes allant jusqu'à 1 785 CAD lorsque certaines conditions sont remplies.

Banque Scotia

Le programme "StartRight" de la Banque Scotia offre des services de compte Préférence gratuits pendant la première année, ainsi que des primes allant jusqu'à 2 000 CAD pour l'ouverture de comptes et le respect de certaines conditions. Le programme comprend également une réduction des frais de transfert internationaux et l'accès à des offres spéciales sur les cartes de crédit et les investissements.

Banque de Montréal (BMO)

BMO propose le programme "NewStart", dans le cadre duquel les nouveaux arrivants peuvent bénéficier gratuitement des services du forfait Performance pendant la première année. De plus, BMO offre la location gratuite d'un coffre-fort pendant 12 mois et des transferts d'argent internationaux sans commission, ainsi que des cartes de crédit et des prêts hypothécaires sans exiger d'historique de crédit.

Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC)

CIBC offre également des services de compte gratuits pendant deux ans, des cartes de crédit sans frais annuels la première année, et des primes allant jusqu'à 600 CAD lors de l'ouverture de comptes et du respect de certaines conditions.

Toutes ces banques ont des bureaux dans la plupart des villes canadiennes. Il existe également de nombreuses succursales de banques internationales telles que HSBC, Citibank, J.P. Morgan Bank, Société Générale, UBS, et d'autres.

Innovations technologiques et banque ouverte

En 2024, les banques canadiennes mettent activement en œuvre de nouvelles technologies, notamment l'intelligence artificielle et les systèmes d'identification numérique, rendant les services plus accessibles et sécurisés pour les clients. Une tendance importante reste le développement de la banque ouverte, qui permet aux consommateurs de partager en toute sécurité leurs données financières entre divers services, transformant potentiellement le marché des services financiers à l'avenir.

Comptes bancaires et moyens de paiement au Canada

Les principaux moyens de paiement au Canada comprennent les cartes de débit et de crédit, les chèques, les retraits d'espèces aux guichets automatiques et les virements vers et depuis les comptes bancaires.

Comptes bancaires

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire au Canada même si vous n'avez pas d'emploi et même si vous êtes étranger. Généralement, vous devez vous rendre en personne à la banque et fournir une pièce d'identité, un numéro d'assurance sociale (NAS) et des documents d'immigration. Vous pourriez également avoir besoin d'une carte d'employé avec votre photo ou d'une carte de débit ou de crédit avec votre nom et votre signature.

Certaines banques proposent des comptes à faible coût (environ 4 CAD par mois). Ces institutions financières comprennent BMO, CIBC, HSBC, ICBC, KEB Hana Bank Canada, Banque Laurentienne, Banque Nationale, RBC, Banque Scotia et TD Canada Trust. Par exemple, RBC propose un compte "Bancaire au quotidien" pour 4 CAD par mois, et TD Canada Trust a un "Compte chèques minimal" avec un coût similaire.

Pour les services bancaires en ligne, il existe des comptes chèques gratuits disponibles dans certaines banques, telles que Motive Financial, Motusbank, Tangerine et Simplii Financial. Ces comptes n'ont pas de frais mensuels et offrent des transactions illimitées, ce qui en fait un choix populaire parmi ceux qui préfèrent gérer leurs finances en ligne.

Cartes de débit

Lorsque vous ouvrez un compte dans une banque canadienne, on vous fournit généralement une carte de débit qui peut être utilisée pour payer des biens et services, ainsi que pour retirer de l'argent. Un aspect important est que les banques peuvent fixer des limites pour les retraits d'espèces avec les cartes de débit. Ces limites varient selon la banque et le type de compte. Par exemple, les limites de retrait d'espèces peuvent aller de 500 à 3 000 CAD par jour, mais dans certains cas, pour les clients premium, les limites peuvent être augmentées jusqu'à 5 000 CAD et plus.

Concernant les frais d'utilisation d'une carte de débit, ils peuvent dépendre du type de carte et de la banque. Habituellement, il n'y a pas de frais lors de l'utilisation des guichets automatiques de votre banque, mais si vous utilisez le guichet d'une autre banque ou d'un opérateur privé, des frais supplémentaires peuvent s'appliquer. Ces frais peuvent varier de 1 à 9 CAD par transaction.

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