Combien dois-je gagner par an pour m'offrir une maison au Canada ?
Rapport de la Banque nationale du Canada daté du 25 mai 2022.
Le premier trimestre de 2022 a connu la plus forte détérioration trimestrielle de l'accessibilité sur le marché immobilier de Toronto depuis 1994. Les prix des logements ont augmenté, de 22,7 % en glissement annuel et de 7,2 % au cours du trimestre. Les taux d'intérêt hypothécaires ont augmenté.
Pour acheter sa propre maison à Toronto au prix moyen de 1 328 277 dollars canadiens, une famille doit gagner au moins 228 100 dollars canadiens par an. Sinon, un prêt hypothécaire ne sera pas approuvé.
Si vous achetez un condominium — un appartement, une maison en rangée ou un cottage dont les abords sont la propriété commune de tous les résidents — au prix moyen de 720 929 dollars canadiens, le revenu de 144 644 dollars canadiens par an vous suffira.
Premier versement
Si vous épargnez 10 % de votre revenu par mois, il vous faudra 363 mois pour épargner en vue de verser un acompte pour acheter une maison à Toronto. Avec un condominium, vous avez une chance d'y arriver en 64 mois.
Vous n'avez pas besoin d'économiser aussi longtemps pour une mise de fonds; il existe des options où vous ne payez pas 20 % du prix de la maison mais moins, par exemple seulement 6,67 %. Mais vous paierez alors au moins 500 dollars canadiens de plus chaque mois parce que l'assurance sera ajoutée.
Ceux qui ont acheté une maison dans les années 1970 n'ont eu besoin de travailler à plein temps que pendant cinq ans, ce qui leur a permis d'économiser de l'argent. En 2022, ce chiffre était passé à 17 années de travail. Pour acheter une maison en Ontario et en Colombie-Britannique, il faudrait économiser entre 22 et 27 ans.
Que se passe-t-il avec les prix des maisons dans les autres villes canadiennes?
| Ville et type d'hébergement | Prix moyen de la propriété, CAD | Revenu annuel requis, CAD | Combien de mois pour épargner 10 % chacun pour une mise de fonds |
| Montréal — logement séparé | 553 095 | 112 220 | 51 |
| Montréal — condominium | 383 384 | 78 182 | 32 |
| Vancouver — logement séparé | 1 660 074 | 285 078 | 452 |
| Vancouver — condominium | 709 092 | 142 357 | 63 |
| Calgary — logement séparé | 533 082 | 108 353 | 38 |
| Calgary — condominium | 245 179 | 49 998 | 16 |
| Edmonton — logement séparé | 445 295 | 90 807 | 31 |
| Edmonton — condominium | 221 735 | 45 217 | 15 |
| Ottawa-Gatineau — logement séparé | 679 188 | 136 580 | 59 |
| Condominium d'Ottawa-Gatineau | 385 923 | 78 699 | 27 |
| Québec — logement séparé | 356 311 | 72 661 | 29 |
| Québec — condominium | 234 770 | 47 875 | 19 |
| Winnipeg — hébergement séparé | 398 295 | 81 222 | 30 |
| Winnipeg — condominium | 243 379 | 49 631 | 19 |
| Hamilton — logement séparé | 984 348 | 195 534 | 97 |
| Hamilton — condominium | 688 302 | 138 341 | 58 |
| Victoria — logement séparé | 1 188 394 | 204 078 | 382 |
| Victoria — condominium | 612 759 | 123 747 | 58 |
Comme vous pouvez le constater, l'écart le plus important entre le revenu médian et le coût du logement se situe maintenant à Vancouver. L'écart le plus faible se situe à Edmonton et à Calgary.
Acheter ou louer?
Selon la Banque Nationale, l'achat d'un condominium est maintenant moins rentable que la location du même condominium dans le Grand Toronto. En louant un appartement de deux chambres à coucher plutôt que de l'acheter, vous paierez 35,1 % de moins.
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Les prix ont tellement grimpé que dans de nombreuses villes, il est plus rentable de louer un appartement que de payer un prêt hypothécaire. Actuellement, le paiement hypothécaire mensuel est plus élevé que le loyer moyen à Toronto, Vancouver, Montréal, Hamilton et Victoria. Il est maintenant plus rentable de payer une hypothèque plutôt que de louer un appartement à Calgary, Edmonton, Ottawa-Gatineau, Québec et Winnipeg.
Marché mondial
La Banque du Canada note que les prix de l'immobilier au Canada ne sont pas trop élevés si l'on considère le marché mondial. Certaines personnes, même avant la pandémie choisissaient des maisons en Europe plutôt que des maisons comparables au Canada.
Consultez le tableau pour savoir quelles sont les villes du monde où la vie est encore plus chère. Comparaison du prix au pied carré dans les centres-villes en mai 2021.
| Ville | Prix par pied carré, USD |
| Hong Kong | 3 264 |
| Tokyo | 1 640 |
| Paris | 1 622 |
| Londres | 1 531 |
| New York | 1 431 |
| Stockholm | 1 096 |
| San Francisco | 1 069 |
| Berlin | 1 031 |
| Boston | 1 011 |
| Sydney | 946 |
| Vancouver | 946 |
| Seattle | 855 |
| Toronto | 843 |
| Rome | 828 |
| Los Angeles | 768 |
| Montréal | 654 |
| Ottawa-Gatineau | 526 |
| Auckland | 505 |
| Miami | 417 |
| Edmonton | 398 |
En 2019, Vancouver se trouvait à quatrième place sur une liste similaire.
Le Canada n'est pas le seul pays à avoir connu une forte hausse des prix au cours des derniers mois. Le Canada est le sixième pays le plus cher du monde, avec une hausse de 18,3 % en un an. En tête de liste, la Turquie, où les prix de l'immobilier ont augmenté de 50,2 % sur l'année. Ils sont suivis par la Nouvelle-Zélande (27,6%), l'Australie (23,7%), la Russie (22,8%) et la Hongrie (19,5%).
