Comment ouvrir un compte bancaire au Canada

Déménager au Canada, que ce soit temporairement pour les études ou de façon permanente, nécessite une planification minutieuse, surtout en ce qui concerne les finances. Une étape clé qui peut aider à éviter de nombreux problèmes futurs est l'ouverture d'un compte bancaire au Canada. Cela simplifiera grandement la réception du salaire, le paiement des impôts et la gestion des affaires financières quotidiennes. Dans cet article, nous verrons comment ouvrir un compte bancaire au Canada, même si vous n'êtes pas résident, et quelles banques pourraient vous être utiles.

Vos droits pour ouvrir un compte bancaire au Canada

Vous avez le droit d'ouvrir un compte bancaire (aussi appelé compte de dépôt ou compte personnel) au Canada, quel que soit votre statut. L'ouverture d'un compte dans une banque canadienne est accessible aux résidents permanents et temporaires, ainsi qu'aux citoyens d'autres pays. Cela inclut la possibilité d'ouvrir un compte auprès des coopératives de crédit fédérales et des banques étrangères autorisées, ainsi que des institutions financières réglementées au niveau provincial et fédéral.

Vous pouvez ouvrir un compte même si vous n'avez pas d'emploi, d'argent à déposer, ou si vous avez déjà fait faillite. Les banques sont tenues de vérifier votre identité à l'aide de documents appropriés, et ce processus peut se faire en personne, par téléphone ou en ligne.

Principales banques au Canada

Il existe plusieurs grandes banques au Canada qui offrent une large gamme de services aux résidents et non-résidents :

• Banque Royale du Canada (RBC) : L'une des plus grandes banques du pays, offrant une large gamme de services bancaires, y compris des programmes pour les nouveaux immigrants.
• Banque Toronto-Dominion (TD) : Connue pour ses services en ligne pratiques et ses programmes pour étudiants.
• Banque de Nouvelle-Écosse (Scotiabank) : Propose des programmes spécialisés pour les nouveaux immigrants et les étudiants, y compris des transferts gratuits et des exonérations de frais pour la première année.
• Banque de Montréal (BMO) : Connue pour ses programmes pour les seniors et ses offres de crédit accessibles.
• Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) : L'une des plus anciennes banques du Canada, offrant des solutions pratiques pour les petites entreprises et les clients individuels.

Options pour ouvrir un compte

Il existe plusieurs façons d'ouvrir un compte bancaire au Canada :

L'ouverture d'un compte directement auprès d'une banque canadienne est possible :

• En personne dans une succursale. Vous pouvez vous rendre dans une succursale de n'importe quelle grande banque, comme RBC, TD, Scotiabank, BMO ou CIBC, et ouvrir un compte sur place. Vous devrez fournir des documents d'identité, comme un passeport, et des documents d'immigration (le cas échéant).
• En ligne. Certaines banques canadiennes vous permettent d'ouvrir un compte en ligne, même avant votre arrivée au Canada ou pendant votre séjour dans le pays. Par exemple, RBC et Scotiabank offrent de tels services aux nouveaux clients, y compris les non-résidents. Cette option est pratique si vous souhaitez organiser vos finances à l'avance.

Il existe également la possibilité d'ouvrir un compte bancaire international. Certaines banques, comme HSBC et Citibank, ont une présence mondiale et offrent à leurs clients la possibilité d'ouvrir un compte international. Un tel compte peut fonctionner à la fois au Canada et dans votre pays d'origine, ce qui est particulièrement pratique pour ceux qui prévoient de voyager fréquemment entre les pays ou de faire des affaires dans plusieurs pays.

Les banques en ligne, comme Tangerine et EQ Bank, gagnent en popularité au Canada aujourd'hui. Elles offrent une large gamme de services sans avoir besoin de se rendre en succursale. Elles attirent souvent les clients avec des frais bas ou nuls, ainsi que des services en ligne pratiques et des applications mobiles. Ouvrir un compte auprès d'une banque en ligne peut être une excellente option pour ceux qui valorisent la commodité et la technologie moderne.

Documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire

Le processus d'ouverture d'un compte bancaire est relativement simple. Choisissez une banque, préparez les documents nécessaires, rendez-vous dans une succursale bancaire ou utilisez un service en ligne où l'on vous proposera de choisir un type de compte et de signer un contrat.

Pour ouvrir un compte bancaire au Canada, vous devez apporter les documents suivants :

• Passeport ;
• Documents d'immigration ;
• Permis de résidence temporaire, de travail ou d'études ;
• Numéro d'assurance sociale canadien (NAS) — requis pour l'ouverture de comptes portant intérêt.

Certaines banques peuvent exiger un dépôt minimum lors de l'ouverture d'un compte, surtout si vous êtes non-résident ou si vous ouvrez un compte avec des conditions spéciales. Si vous avez déjà une carte de débit ou de crédit canadienne d'une autre banque, il peut être utile de la présenter lors de l'ouverture d'un nouveau compte. Certaines banques peuvent exiger des documents supplémentaires, comme des relevés de compte ou une pièce d'identité émise par le gouvernement de votre pays d'origine.

Comment choisir le bon compte

Le Canada offre une variété de types de comptes bancaires adaptés à différents besoins.

Comptes chèques :

• Le compte chèques standard permet de gérer les finances via une carte de débit, des chèques et des paiements de factures en ligne.
• Le compte chèques portant intérêt rapporte un petit intérêt sur les soldes du compte. Cela peut nécessiter un NAS.
• Le compte étudiant/jeune est idéal pour les étudiants, généralement avec des frais mensuels bas ou nuls.
• Le compte senior offre des frais réduits et un nombre limité de transactions gratuites.

Comptes d'épargne :

• Le compte d'épargne à intérêt élevé rapporte un taux d'intérêt plus élevé sur les soldes du compte. Un NAS sera nécessaire à des fins fiscales.
• Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) n'est disponible que pour les résidents ayant un NAS.
• Les comptes en devises étrangères vous permettent de gérer des fonds en dollars américains ou en euros sans frais de change importants.

Aspects importants de l'utilisation d'un compte

• Emplacement et accessibilité. Lors du choix d'une banque, tenez compte de son emplacement. S'il faut beaucoup de temps pour se rendre à la succursale la plus proche, la gestion de votre compte peut devenir peu pratique. Vérifiez également la disponibilité des services en ligne de la banque si vous prévoyez d'utiliser le compte principalement via Internet.
• Frais. Chaque type de compte peut avoir ses propres frais. Il peut s'agir de frais de service mensuels, de frais d'utilisation des guichets automatiques, de frais de transfert, de frais pour les transactions en dehors du Canada, etc. Certaines banques offrent des conditions spéciales aux nouveaux clients, comme l'exonération des frais pour la première année.
• Utilisation du compte. Lors du choix d'une banque et d'un type de compte, considérez comment vous prévoyez d'utiliser le compte. Si vous avez besoin d'un compte pour les dépôts de salaire et les dépenses quotidiennes, recherchez des options avec des frais de service bas et un nombre suffisant de transactions gratuites. Pour l'épargne, choisissez des comptes avec des taux d'intérêt plus élevés.
• Gestion de votre compte. La banque est tenue de vous fournir des informations complètes sur votre compte, y compris les détails sur les frais. Vous avez également le droit de recevoir des notifications électroniques sur l'état de votre compte, ce qui peut aider à gérer les finances et à éviter les frais inutiles.

Que faire si une banque refuse d'ouvrir un compte

Bien que vous ayez le droit d'ouvrir un compte, une banque peut refuser si elle a des raisons de croire que le compte sera utilisé pour des activités illégales ou si vous avez un historique de fraude. Dans de tels cas, la banque est tenue de vous fournir une explication écrite des raisons du refus et des informations sur la façon de déposer une plainte.

Conclusion

L'ouverture d'un compte bancaire au Canada est une étape importante pour un séjour confortable dans le pays. Que vous soyez résident ou que vous prévoyiez de déménager, avoir un compte bancaire canadien facilitera la gestion de vos finances et vous aidera à éviter de nombreuses difficultés futures. Cela vous aidera à recevoir votre salaire, payer vos factures, construire un historique de crédit et utiliser plus facilement une carte de débit locale. Contactez la banque de votre choix à l'avance pour connaître tous les détails et commencer le processus d'ouverture de compte le plus tôt possible. N'hésitez pas à poser des questions et à demander des éclaircissements aux représentants de la banque sur tous les points que vous ne comprenez pas.