Plusieurs façons de calculer une hypothèque au Canada
Comment puis-je savoir quel crédit je peux obtenir pour mon logement ?
La question de l'achat d'un bien immobilier est une question à laquelle chaque Canadien et immigrant est confronté. Un moyen efficace d'acheter un logement est de contracter un prêt hypothécaire. Pour savoir combien vous pouvez vous attendre à payer, utilisez les méthodes décrites dans cet article.
Le moyen le plus simple : utiliser une calculatrice
Pour calculer rapidement le montant possible d'un prêt hypothécaire, vous pouvez utiliser la calculatrice spéciale du site Web de la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL). Il s'agit d'une source d'information officielle et constamment mise à jour.
Étape 1
Vous devez d'abord calculer le montant de votre paiement hypothécaire mensuel. Pour ce faire, vous devez entrer dans la calculatrice le prix du logement proposé, le montant de l'acompte, le taux d'intérêt, la période d'amortissement et la fréquence des paiements.
Vous devez d'abord saisir la valeur du bien, l'acompte et la durée d'amortissement (durée d'utilisation de la maison) :
Le taux d'intérêt et la fréquence des paiements sont ensuite saisis :
Le système calcule automatiquement le montant du paiement régulier :
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Étape 2
Vous devez ensuite saisir le revenu familial annuel (avant impôts), le paiement hypothécaire mensuel (le montant de l'étape 1), les dépenses mensuelles, les impôts et les autres charges, le cas échéant. Cela est nécessaire pour calculer le ratio du service de la dette brute (SDB), qui ne peut dépasser 39 %.
En outre, s'il existe d'autres engagements de crédit, ceux-ci doivent également être saisis dans les champs correspondants de la calculatrice. Ceci est nécessaire pour calculer le ratio du service de la dette totale (TDS), qui ne peut pas dépasser 44%.
Champ pour l'introduction du revenu annuel :
Entrez la mensualité, les frais de chauffage, les taxes foncières :
Saisissez les frais liés aux cartes de crédit et autres prêts :
Étape 3
Si aucun message d'erreur n'a été reçu à ce stade, vous pouvez vous permettre un tel prêt. En revanche, s'il y a une erreur, vous devez réduire le montant de votre paiement mensuel. Vous pouvez le faire en augmentant l'acompte, en choisissant une maison moins chère et en réduisant les autres paiements.
La méthode est un peu plus compliquée : calculez tout vous-même
La deuxième façon de déterminer le montant de l'hypothèque que vous pouvez payer est de calculer manuellement votre GDS et votre TDS. Pour ce faire, vous devez suivre une certaine séquence d'étapes :
- Ratio du service de la dette brute (SDB) : (paiement de l'hypothèque, taxe foncière, frais de chauffage, 50% du paiement de la propriété) / revenu annuel.
- Ratio du service de la dette totale (SDT) : (Dépenses immobilières) Intérêts sur les paiements de voiture par carte de crédit Dépenses de voiture) / Revenu annuel
Un peu plus sur l'acompte
Si la maison que vous envisagez coûte moins de 500 000 $, l'acompte minimum est de 5 % du prix. Si vous avez l'intention d'acheter une maison dont la valeur se situe entre 500 000 et 1 million de dollars, vous devez verser 10 %. Si la maison vaut plus d'un million de dollars, l'acompte minimum est de 20 % du prix.
Quelques conseils pour les personnes qui ont opté pour un prêt hypothécaire
- Faites appel à des courtiers en prêts hypothécaires pour vous aider à trouver une banque offrant les meilleures conditions.
- Faites attention aux avis et à la réputation du courtier que vous contactez.
- Essayez de contracter un prêt hypothécaire inférieur au maximum que vous pouvez supporter pour vous protéger contre les imprévus.
