Comment ouvrir un compte dans une banque canadienne

Selon une étude du Forum économique mondial, le Canada fait partie des trois pays ayant les banques les plus sûres au monde. Le Canada n'a connu que deux petites faillites bancaires régionales en près de 100 ans.

Le système bancaire canadien est bien développé et étendu. Le pays compte près de 90 banques, environ 6 000 succursales bancaires et plus de 18 600 guichets automatiques appartenant aux banques (le plus grand nombre par habitant au monde).

Lorsque vous déménagez au Canada, n'attendez pas pour ouvrir un compte — vous en aurez besoin pour obtenir des cartes de débit et de crédit, faire des achats quotidiens et établir votre historique de crédit.

Ce qu'il faut savoir avant d'ouvrir un compte

Avant d'ouvrir un compte, prenez en compte les éléments suivants :

• L'utilisation que vous ferez du compte — pour l'épargne ou les transactions quotidiennes (compte chèque). Les comptes d'épargne servent à accumuler des fonds avec un petit taux d'intérêt, tandis que les comptes chèques sont destinés aux achats quotidiens ;
• Les frais de tenue de compte. Les grandes banques renoncent souvent aux frais pour les immigrants pendant les 6 à 24 premiers mois. Les étudiants et les seniors peuvent bénéficier de comptes gratuits ;
• Les limites de transactions. Les cartes de débit illimitées ont des frais de tenue de compte plus élevés. Les cartes avec limites ont des frais moins élevés, mais le dépassement de la limite de transactions entraîne une pénalité (environ 1 CAD par transaction) ;
• Les taux d'intérêt pour les comptes d'épargne. Généralement autour de 1% pour les comptes en CAD et moins de 0,5% pour les comptes en USD ;
• Si les dépôts sont assurés.

Conditions pour ouvrir un compte

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Vous pouvez ouvrir un compte bancaire au Canada même sans emploi ou si vous venez d'immigrer. En général, vous devez vous rendre à la banque en personne et fournir :

• Votre numéro d'assurance sociale (NAS) ;
• Deux pièces d'identité parmi cette liste : permis de conduire canadien, NAS, carte de résident permanent ou Confirmation de résidence permanente. Vous pouvez aussi fournir un élément de cette liste plus une carte d'identité d'employé avec votre photo, une carte de débit ou de crédit avec votre nom et signature, ou votre passeport de votre pays d'origine.

Le compte est généralement ouvert en quelques minutes. Vous pouvez immédiatement recevoir une carte de débit temporaire ou permanente et demander une carte de crédit (qui arrivera par courrier dans quelques jours). Vous recevrez une copie de l'accord de compte dans les 7 jours ouvrables suivant l'ouverture du compte.

Vous pouvez fermer le compte gratuitement dans les 14 jours suivant son ouverture en appelant la banque. Dans ce cas, la banque vous remboursera tous les frais d'ouverture de compte.

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Les plus grandes banques du Canada en termes d'actifs totaux (les "Six Grandes") sont la Banque Royale du Canada, la Banque Toronto-Dominion, la Banque Scotia, la Banque de Montréal, la Banque Canadienne Impériale de Commerce et la Banque Nationale du Canada.

Elles offrent toutes aux nouveaux immigrants arrivés au Canada au cours des 3 à 5 dernières années des comptes gratuits pendant 12 à 24 mois, des cartes de crédit et des prêts sans historique de crédit, et d'autres conditions spéciales.

Banque Royale du Canada (RBC) :

• Services bancaires gratuits pendant un an ;
• Frais de compte après la période promotionnelle : 11,95-30 CAD ;
• Deux transferts internationaux gratuits par mois pendant la première année ;
• Prêt auto, carte de crédit et prêt hypothécaire sans historique de crédit.

Banque Toronto-Dominion (TD) :

• Services bancaires gratuits pendant 12 mois ;
• Frais de compte après la période promotionnelle : 16,95-31,95 CAD ;
• Transactions illimitées sur les comptes chèques ;
• Virements Interac gratuits ;
• Carte de crédit et prêt hypothécaire sans historique de crédit.

Banque Scotia :

• Compte Scotia StartRight™ sans frais mensuels pendant un an ;
• Frais de compte après la période promotionnelle : 3,95-25,95 CAD ;
• Transferts et transactions électroniques illimités ;
• Jusqu'à 2 200 CAD d'avantages, y compris des primes en espèces ;
• Carte de crédit sans historique de crédit.

Banque de Montréal (BMO) :

• 12 mois de services bancaires gratuits ;
• Frais de compte après la période promotionnelle : 10,95-31,95 CAD ;
• Virements Interac illimités ;
• Coffre-fort gratuit pendant un an ;
• Carte de crédit et prêt hypothécaire sans historique de crédit.

Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) :

• Services bancaires gratuits pendant les deux premières années ;
• Frais de compte après la période promotionnelle : 3,90-29,95 CAD ;
• Carte de crédit, prêt hypothécaire et prêt auto sans historique de crédit ;
• Virements Interac illimités ;
• Jusqu'à 55 CAD de remise en argent sur la location d'un coffre-fort.

Toutes ces banques ont des succursales dans la plupart des villes canadiennes. Le Canada possède également des succursales de banques internationales comme Citibank, J.P. Morgan Bank, Société Générale, UBS et d'autres.

Services bancaires en ligne au Canada

En plus des banques traditionnelles, le Canada dispose de banques en ligne offrant les mêmes services : comptes chèques, épargne, prêts et cartes de crédit. Parmi les banques en ligne canadiennes populaires, on trouve Tangerine (filiale de Scotiabank), Motive Financial et Motusbank.

Vous ne pouvez pas ouvrir un compte bancaire en ligne canadien avant de déménager dans le pays. Par exemple, pour ouvrir un compte Tangerine, vous aurez besoin d'un NAS et d'un chèque d'une autre banque à scanner et à télécharger sur votre compte d'application mobile. Lors de la création du compte, vous devrez également fournir votre titre de poste, votre lieu de travail, votre e-mail, votre adresse canadienne et votre numéro de téléphone canadien. Le personnel de la banque en ligne vérifie ces informations, donc le compte ne devient actif qu'après quelques jours. La carte sera envoyée à l'adresse que vous avez fournie. Vous pouvez l'utiliser dans n'importe quel guichet automatique Scotiabank.