Antécédents de crédit au Canada

Pour obtenir un prêt, une hypothèque ou même une carte de crédit au Canada, vous devez avoir des antécédents de crédit. Vous devriez commencer à y travailler dès votre arrivée au Canada.

Au Canada, il est important d'avoir un bon historique de crédit. Il montre comment l'emprunteur rembourse l'argent qu'il a emprunté, une liste des dettes payées et impayées auprès de différentes institutions financières, et la notation de ces dettes. Les données de crédit sont régulièrement reçues et conservées par le bureau de crédit.

Les prêteurs (banques, sociétés de cartes de crédit, concessionnaires automobiles, etc.) vérifient les antécédents de crédit lors de l'émission de cartes de crédit, de prêts pour l'achat d'une voiture ou d'un bien immobilier, lors de la signature de contrats de retrait (par exemple, lors de l'achat de cartes SIM). Les antécédents de crédit aident les créanciers à évaluer leurs risques financiers et à déterminer la solvabilité de leurs clients.

Comment établir un historique de crédit

Au Canada, vos antécédents de crédit commencent lorsque vous ouvrez un compte bancaire et émettez une carte de crédit. Plus vite vous le ferez, plus vite vous établirez votre historique de crédit. Au total, cela vous prendra au moins 3 mois.

Les grandes banques canadiennes accordent souvent des cartes de crédit aux nouveaux immigrants, même sans antécédents de crédit. Dans ce cas, la limite de crédit ne dépassera pas 1,5 à 2 mille dollars canadiens. Dans un délai d'un mois, vous devez penser à recharger votre compte. Sinon, vous devrez payer une amende d'environ 20 % du montant que vous devez.

Lorsque vous demandez une carte de crédit, la banque vérifie vos antécédents de crédit auprès de l'agence de notation pour voir si vous pouvez rembourser l'argent que vous avez emprunté. Si votre carte de crédit est approuvée et que vous commencez à l'utiliser, la banque signalera aux agences d'évaluation du crédit toute activité sur la carte : le montant de votre solde impayé, si vous effectuez vos paiements mensuels à temps, etc. C'est ainsi que vous commencerez à construire votre historique de crédit.

Si vous ne pouvez pas convaincre la banque de votre capacité de paiement lorsque vous demandez une carte de crédit, vous pouvez ouvrir une carte de crédit sécurisée. Pour ce faire, vous devez effectuer un dépôt d'argent sur un compte auprès de la banque qui délivre la carte. La limite de crédit est généralement un pourcentage de votre dépôt. Si vous payez votre carte à temps, vous pouvez commencer à vous constituer un historique de crédit. Lorsque la banque considère que vos antécédents sont satisfaisants, vous pouvez obtenir une carte de crédit ordinaire.

Rapport sur les antécédents de crédit

Le Canada compte deux bureaux de crédit qui reçoivent et conservent régulièrement des renseignements financiers sur les clients des établissements de crédit — Equifax et TransUnion.

Vous pouvez commander un rapport gratuit sur vos antécédents de crédit auprès des agences d'évaluation du crédit. Equifax l'appelle un rapport de crédit et TransUnion une divulgation au consommateur. Les informations contenues dans le rapport peuvent varier d'un bureau à l'autre.