La Banque du Canada relève son taux directeur pour la première fois depuis octobre 2018.

La hausse du taux directeur a été prévenue au début du mois de février. Jusqu'à présent, il n'a été porté qu'à 0,5 %. Avant la pandémie, le taux était de 1,75 %; la Banque du Canada l'a ramené à 0,25 % en 2020 pour soutenir l'économie.

Une augmentation du taux directeur auquel la Banque du Canada prête aux autres banques signifie que les grandes banques du pays augmenteront également leur taux de prêt préférentiel. Les prêts hypothécaires dont le taux d'intérêt variable (flottant) est lié à un indice de référence deviendront plus chers. D'autres banques ont déjà commencé à réagir : la Banque Royale a relevé son taux de prêt préférentiel de 2,45 % à 2,7 %, à compter de demain.

Au début de 2022, une hausse annuelle record des prix a été enregistrée, vraisemblablement causée par l'impact de la pandémie de COVID-19 sur l'économie canadienne. En outre, la hausse générale de l'inflation mondiale est influencée par le conflit militaire entre la Russie et l'Ukraine, qui a déjà déclenché une hausse des prix du pétrole et rendu le marché mondial instable. Des perturbations de l'approvisionnement en matières premières sont attendues dans le monde. Il est donc très probable qu'il y aura une nouvelle hausse du taux directeur le 13 avril 2022.

Comment cela affectera-t-il l'acheteur d'une propriété à crédit ? CBCNews.ca en donne un exemple. Disons qu'une personne qui souhaite acheter une maison pour 500 000 dollars canadiens obtient d'une banque un prêt hypothécaire de 400 000 dollars canadiens. Si la personne a de bons antécédents en matière de crédit, elle peut maintenant facilement obtenir un prêt sur 25 ans avec un taux variable d'environ 1 % et payer 1 507 dollars canadiens par mois. Si la Banque du Canada augmente son taux directeur de 0,25 % cinq fois cette année, selon les économistes, le paiement mensuel passerait à $1 842 CAD par mois, soit près de $300 CAD de plus.

Les autres chiffres sont fournis par Cannex, une société d'analyse financière basée à Toronto. Le taux variable moyen chez tous les grands prêteurs canadiens est de 2,26 %, mais un emprunteur ayant de bons antécédents de crédit peut obtenir un prêt hypothécaire avec un taux variable de 1,25 %. Le prix moyen d'une maison au Canada est d'environ 748 500 dollars canadiens. Si vous contractez maintenant un prêt hypothécaire à un taux de 1,25 % avec une mise de fonds de 10 %, le versement hypothécaire sera de $2 696 CAD. Après une augmentation de seulement 0,25 %, le paiement hypothécaire passerait à $2 776 CAD, soit une différence de $80 CAD.

Les Canadiens dont la banque n'augmentera pas aussi fortement les mensualités auront plus de temps pour rembourser leur emprunt : la part des intérêts dans la mensualité augmentera à chaque hausse du taux directeur de la Banque du Canada. Environ la moitié des emprunteurs ont ces conditions dans leur contrat.